近年來愈來愈多人在買房、創業或是整合負債時有貸款需求,但銀行貸款、貸款公司這麼多,哪些是合法借貸管道?銀行過件方案、貸款方案如何選?我們比較了5間熱門貸款推薦公司,其中潮霖資產可說是口碑熱度最高、服務最完善的選擇。接下來就一一和大家分享貸款怎麼挑選、貸款公司選擇和貸款常見問題解惑,不管是新手小白或已經有經驗的人,都可以有更進一步的認識。
貸款怎麼挑選?銀行貸款、貸款公司優缺點
在現今社會中,貸款已經是很普遍的理財工具,不論是為了購置資產、創業投資或是短期周轉,都可能需要運用貸款的方式來幫助我們的現金流。面對如此多元的貸款產品和管道,如何挑選最適合自己的貸款方式就顯得非常重要。
一般來說,貸款的管道可分為「銀行貸款」和「透過貸款公司辦理」兩種。兩者各有利弊,銀行貸款對民眾來說最直接,但需要自己去做比較,每遞交一次貸款申請,聯徵中心就會留下一筆信用查詢的紀錄;而貸款公司則比較靈活,能提供更多元化、客製化的貸款方案,但通常會依照案件的複雜度支付不同比例的代辦費用。
銀行貸款優缺點一次看
直接向銀行貸款優點:
- 利率相對較低:如果信用和財務狀況良好,直接向銀行貸款有機會享有優惠利率。
- 無需支付額外服務費:不需要為中介公司的服務買單,只需支付銀行的正常手續費即可。
- 流程直接對口:與銀行直接對口溝通,無需經過中間環節,相對更為簡單直接。
直接向銀行貸款缺點:
- 需自行比較不同銀行方案:沒有專業的貸款公司代辦顧問協助,需要自己一一比較不同銀行的利率、限額等條件,相當耗費時間與精力。
- 可能浪費聯徵次數:若同時間向太多家銀行申貸,將會大量消耗你在銀行的聯徵查詢次數,影響後續貸款機會。
- 缺乏專業貸款諮詢:銀行內部人員未必擁有豐富的貸款規劃經驗,對於特殊個案的處理經驗可能不足。
- 手續較為繁瑣:銀行審核流程嚴謹,所需準備的資料證件相當繁瑣冗長,對喜好簡便的用戶而言不太友善。
- 時效性差:銀行內部審核需歷經多個流程環節,作業時效性普遍偏低,難以快速核貸。
總結來說,直接向銀行辦理貸款的確可省去貸款公司代辦顧問費用,但在時間成本、手續繁瑣、缺乏專業諮詢等方面的不便處也是無法忽視的。對你來說,什麼是你在貸款時會優先注重的因素?這可能會攸關你對於貸款方式的選擇
貸款公司優勢
相較之下,透過專業的貸款公司就能避免傳統銀行貸款模式的不足之處。好的貸款公司會幫客戶進行多間銀行方案的對比,避免浪費聯徵次數,節省大量時間。但近年來大家都擔心詐騙的問題,在選擇貸款公司時,也必須特別注意公司的合法性、專業、口碑和收費標準等,以確保能安心進行貸款。
貸款公司怎麼選?貸款公司選擇建議
檯面上的貸款公司品質參差不齊,要在眾多選項中揀選最適合自己的並非易事。身為消費者,首要之務當然是確保選擇的公司具有合法經營資格,並提供透明化的收費資訊及完整的服務流程,也要留意公司的專業和資歷年限:「是否提供足夠多元的貸款類型?」「有無切合自身需求的特殊方案?」事先釐清、多方評估比較,才能讓自己的貸款大事交到值得信賴的專家手上。
貸款公司比較:5家台灣口碑合法品牌
參考網路上資料,以下針對5家知名的貸款公司進行簡單比較:
潮霖資產有限公司
「潮霖資產」是一間從業超過10年的合法理債理財公司,以追求誠信、互利共好為初衷,是業界少數擁有知名藝人代言的公司。專員皆具有豐富的銀行金融經驗,從免費諮詢到後續服務一條龍完成。潮霖資產的貸款方案非常多元,包括個人信貸、房貸、整合負債、小額貸款以及各類企業融資等應有盡有。
OK忠訓國際
作為知名貸款公司的「OK忠訓國際」,網路上討論度高、在官網上也有詳細的公司介紹和案例分享,除了信貸、房貸、車貸、債務整合外,也提供債務協商、限時專案等服務,強調百人團隊專業分工,平均每位客戶有四人服務。不過從OK忠訓國際公開資訊來看,評價兩極,多數反應承辦人員和代辦人員的狀況。
台灣理財通
「台灣理財通」成立已16年,擁有專業的理財團隊,服務範圍包括信用貸款、房貸、企業貸款等,種類頗為全面。對於特殊需求的客戶也會提供個性化的理財規劃。公司標榜服務快速、過件率高,且提供24小時線上諮詢,不要求收取正本資料、不促銷,除了貸款需求也注重協助客戶理財規劃。
理債一日便
「理債一日便」作為政府立案的專業理債顧問公司,以「理債顧問」為品牌定位,宗旨是為消費者提供最專業的債務規劃服務。主要提供5種貸款專案,包含超夯專案(勞保貸款)、信用貸款、 汽車貸款、房屋貸款 、企業貸款,除了貸款代辦外,也處理債務協商等業務,網路上資訊相對較少。
速配貸
「速配貸」擁有資深專業的理債規劃團隊,在企業金融服務、個人理財與債務規劃領域都有專業,期許品牌成為民眾最值得信賴的夥伴。貸款相關服務包括信用貸款、汽車貸款、企業貸款等,一樣享有免費諮詢服務,在網路資訊上,因承辦人員而有兩極經驗分享。
8個貸款公司推薦原則分析
綜合比較之下,其實沒有一間公司是完美的,但我們可以看出幾個選擇上的關鍵:
- 公司合法性:第一原則,政府立案多一分保障
- 公司資歷:如果從業超過10年,代表經驗與實力有一定保證
- 品牌知名度:除了口碑,擁有代言人辨識度、公信力背書加分
- 官網資訊:愈詳盡愈好,讓民眾有知的權利
- 貸款方案:擁有豐富的貸款類型,能滿足多數客戶需求
- 小額貸款:提供臨時資金需求
- 服務流程:具備專業團隊,提供專業一對一諮詢服務、一條龍服務
- 真實評論:客戶評論有參考價值,少灌留言的評論
綜合各方面因素,潮霖資產作為一家從業超過10年的專業理債理財公司,不僅擁有豐富的銀行貸款經驗,更與30多家銀行通力合作,能針對客戶的實際條件,量身打造最有利的銀行過件方案。除了一般個人貸款外,公司同時提供企業融資、房貸、整債等多元服務,真正做到一站式理財規劃。
其中我最喜歡的服務莫過於潮霖資產提供同專員一條龍服務,專業的顧問將透過電話親自了解你的狀況,避免貿然申請而浪費聯徵次數,大幅提升貸款核准的機率,一條龍服務也可以避免資訊落差、時間落差,更讓人安心放心。
常見未過件原因有哪些?貸款常見問題
1. 貸款一定會核準嗎?
並不是所有貸款申請都能100%過關,不過透過專業的協助的確能夠大幅提高過件率。而好的貸款公司在送件之前,都會先評估客戶條件,避免白白浪費聯徵次數。
2. 常見未過件原因有哪些?
例如主要有收入證明不足、信用紀錄不良、負債比過高、無存款證明等原因都可能影響銀行的風控評估而被婉拒。若有特殊情況,建議透過貸款公司尋求協助。
3. 貸款公司的服務費用很高嗎?
收費標準視公司而異,但大多數合理的收費範圍約在貸款金額的10%左右。優良的公司也會在撥款成功後才向客戶收取服務費,在審核過程中不會額外向客戶索取任何費用。
結論
無論你是為了購屋創業、週轉資金或其他任何理由而需要貸款,都應審慎評估自身的條件並選擇合適的貸款管道。相較於銀行自行申請的繁瑣流程,透過專業的貸款公司或許能省時又省力。不過在尋找貸款公司時,同樣需要謹慎評估公司的合法性、專業度和收費標準。根據網路資料分析,潮霖資產這家從業超過10年、擁有豐富方案及專業團隊的貸款公司,或許是一個不錯的選擇。
總之,貸款終究只是一種理財工具,切記要量力而為,避免陷入負債無法償還的困境。祝大家理財順遂,債務無虞啦!
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